SEPA-переводы: что это, как работает система и чем отличается от SWIFT

Международные переводы часто сопровождаются высокими комиссиями и требованием множества реквизитов. Все это делает расчеты между странами неудобными и порой слишком дорогими для рядовых пользователей и бизнеса.

Для решения этих проблем в Европе появилась SEPA — платежная система, упрощающая расчеты и ускоряющая переводы. В статье рассмотрим ее особенности, отличия от SWIFT, преимущества и доступность для пользователей из России.

SEPA: платежи в евро 

SEPA (Single Euro Payments Area) расшифровывается как «Единая зона платежей в евро». Это международная платежная система, созданная по инициативе европейских банков для упрощения расчетов между странами ЕС. Идею поддержали Европейская комиссия и Центральный банк Евросоюза. Первые переводы в рамках SEPA стали доступны в 2008 году, а сегодня система охватывает уже 36 стран и территорий.

Благодаря СЕПА пользователи могут переводить деньги между счетами, оплачивать покупки по банковским картам, а также вносить платежи по счетам и услугам. Провести такой перевод может как резидент любой страны ЕС, так и нерезидент, если у него есть счет в европейском банке.

Почему выбирают SEPA-переводы

Главное достоинство банковских переводов SEPA заключается в единых правилах и прозрачных тарифах: комиссия не зависит ни от суммы перевода, ни от страны-участника. Для отправки средств достаточно указать номер счета получателя в формате IBAN и идентификатор банка BIC, что делает процесс максимально простым и удобным.

К ключевым преимуществам SEPA относятся:

• скорость транзакций — переводы занимают менее суток, а за задержки в некоторых случаях могут начисляться пени;

• сниженные комиссии благодаря оптимизированным механизмам внутри ЕС;

• отсутствие необходимости открывать счета в разных банках;

• единые стандарты и требования для всех пользователей;

• удобство мобильных приложений и развитого интернет-банкинга;

• высокая степень защиты за счет автоматизированного процессинга.

Именно поэтому SEPA стала одной из самых востребованных систем для платежей в Европу и удобным инструментом для тех, кто хочет получать платежи из-за границы.

Какие переводы доступны в SEPA

SEPA поддерживает два основных формата переводов — прямой дебет и кредитный перевод. Каждый из них используется для разных целей и удобен в определенных ситуациях.

• SEPA Direct Debit — это автоматический регулярный платеж, инициируемый получателем средств. Он подходит для абонентских оплат или расчетов между компаниями. При необходимости средства могут быть конвертированы в евро по текущему курсу, но это влечет дополнительные расходы.

• SEPA Credit Transfer — разовый перевод за товары или услуги. Если операция проведена до окончания расчетного времени банка, деньги поступают в тот же день. Конвертация возможна и в валюты стран, входящих в зону SEPA, включая Великобританию, Польшу и Норвегию. А вот для государств за пределами сообщества такой перевод будет считаться стандартным международным.

Эти инструменты обеспечивают гибкость и позволяют бизнесу эффективно организовать прием международных платежей.

IBAN: ключ к безопасным переводам в SEPA

IBAN (International Bank Account Number) — это международный номер банковского счета, обязательный для проведения переводов в системе SEPA. Он позволяет точно идентифицировать получателя и гарантирует корректность транзакций.

Длина IBAN варьируется в разных странах и может включать до 34 символов, первые два из которых указывают на страну банка. Ошибки в реквизитах приводят к повышенным комиссиям или отказу в переводе, поэтому корректность данных особенно важна. 

Использование IBAN делает переводы более безопасными, снижает издержки и значительно упрощает расчеты между странами.

Подробно о том, что такое IBAN и как его получить, читайте в статье.

SEPA и SWIFT: ключевые различия

SWIFT остается наиболее распространенной системой для международных переводов, тогда как SEPA ориентирована на расчеты внутри Европейского экономического пространства. Обе системы выполняют схожие задачи, но отличаются масштабом применения, валютами и условиями проведения транзакций.

Главные их различия таковы: 

1. География: SWIFT — по всему миру; SEPA — в странах Европы (зона SEPA).

2. Валюта: SWIFT — любые валюты; SEPA — только евро (EUR).

3. Скорость: SWIFT — обычно до 3 суток; SEPA — мгновенно или в течение суток.

4. Реквизиты: SWIFT — требуется полный комплект данных получателя; SEPA — достаточно IBAN и BIC.

SEPA выгоднее и удобнее для расчетов в евро внутри Европы, тогда как SWIFT остается универсальным решением для приема платежей из-за рубежа за пределами Европы.

SEPA-переводы для пользователей из России

Так как Россия не входит в Европейское экономическое сообщество, отправлять средства за границу напрямую через SEPA невозможно. Эта система доступна только для стран-участниц.

Однако пользоваться SEPA могут и нерезиденты ЕС — достаточно иметь счет в банке одной из стран Еврозоны. Причем речь идет не только о государствах, где официальная валюта евро. 

Сегодня открыть такой счет стало проще благодаря интернет-банкам (необанкам), которые позволяют дистанционно подключать услуги и пользоваться всеми преимуществами SEPA. 

Открыть бизнес-счет в необанке, например, в Wise или Payoneer, бизнесу из России самостоятельно невозможно. Для этого надо зарегистрировать компанию за границей и пройти комплаенс-проверку. Помочь с дистанционной регистрацией и оформлением корпоративного счета могут специалисты Easy Payments.

Роль SEPA в международных переводах

SEPA — это важный финансовый инструмент Европы. Она упростила переводы внутри ЕС, сделав их быстрыми, безопасными и доступными. Единые правила, низкие комиссии и удобные инструменты позволяют использовать систему как для разовых платежей, так и для регулярных списаний.

Хотя SEPA недоступна напрямую из России, при наличии счета в европейском банке она остается выгодной альтернативой SWIFT для переводов в евро. Оформить корпоративный счет в онлайн-банке помогают специалисты Easy Payments.