NetLabCS
10 октября 2013, 12:00
43

Аспекты выбора агрегатора систем оплат для веб-сервиса

Тот, кто решил заняться электронной коммерцией, рано или поздно столкнется с вопросом выбора системы электронных платежей. За рубежом, чтобы ваш магазин удовлетворял всем потребностям по приёму платежей, достаточно подключить PayPal и пластиковые карты, у нас же всё несколько сложнее. В этой статье мы предлагаем описание систем электронных платежей и рассказываем о нюансах их использования в России.

Согласно интернет-опросу, проведенному Online Monitor, 63% онлайн-покупателей предпочитают пользоваться курьерской доставкой и наличной оплатой. В основном, такой показатель превалирует в интернет-магазинах обуви и одежды, где необходима примерка перед оплатой. (Девочки поймут!)

Оставшиеся 37% покупателей выбирают предоплату с помощью банковских карт, квитанций в банке, систем электронных денег, платежных терминалов и SMS. Чтобы работать с этой группой покупателей, есть два пути: отдельно подключать каждую систему, либо использовать платежные шлюзы (или агрегаторы). Агрегаторы систем оплат — это платежные сервисы, которые обеспечивают платежи через множество систем, а магазин взаимодействует только с этим сервисом. Проанализируем каждый из этих путей.

Предпочтения покупателей в выборе системы оплаты электронных платежей

Выбрав этот путь, необходимо будет заключать договоры с каждой системой, отслеживать изменения тарифов и изменения нашего законодательства. Например, сейчас вводится закон о национальной платежной системе, поэтому многие электронные деньги привязываются к банковским счетам. И если раньше можно было свободно переводить деньги как юридическое лицо или как ИП, то сейчас с этим возникают проблемы.

Получи сертификат Digital Project Manager!

25 октября в Москве пройдет первая очная сертификация RDC по позиции Digital Project Manager.

Если вы управляете цифровыми проектами на стороне агентства или на стороне клиента — получите одним из первых на рынке сертификат, подтверждающий высокий уровень вашей компетенции! А чтобы проверить свои силы, можно и нужно пройти полноценный витринный онлайн-тест.

Запись на очную сертификацию Digital Project Manager 25 октября — на этой странице. Cossa рекомендует!

Реклама



Комиссия Скорость получения средств Безопасность Комментарии
Банковские карты
VISA
MASTER CARD
от 2% до 5% Около 1 минуты Низкий уровень Опытный специалист справится с подключением систем к вашему сервису
Банковский перевод по квитанции
30 рублей с покупателя 2-4 дня Очень высокий уровень Несмотря безопасность, один исамых невостребованных способов —покупателю лень идти ножками в отделение банка. Подключение не требуется, лишь настройка автоматической подготовки счетов на оплату
Электронные деньги
Яндекс.Деньги
WebMoney
3%
0,8%
Минимальная Высокий уровень Востребованный способ. Для WebMoney: легкое подключение, необходимость соблюсти некоторые требования к интернет-магазинам
Терминалы оплаты
Qiwi
Элекснет
1–2,5% (для физлиц) 1-2 дня Высокий уровень Востребованность и простота использования в интернет-магазине. Если вы юр.лицо, то комиссия зависит от вашего оборота и товара (Contact, Unistream) Здесь сетка тарифов
Наложенный платеж
Покупатель
Продавец
6-10%
по сетке тарифов
от 1 нед. до 2-3 мес. Низкий уровень Востребованность высокая: в регионах просто нетсервиса доставки, кроме Почты России. Формальные сложности в упаковке товаров, заполнении бумаг. Тарифы за перевод средств. Продавец платит по тарифам на пересылку посылок по России либо по тарифам для пересылок 1-го класса

Подключение агрегаторов систем оплат

Агрегаторы систем оплат условно можно разделить на те, кто работают с юридическими лицами по договору и те, кто работает без договора с физлицами. Зачастую при работе по договору предлагаемые условия значительно лучше условий работы без договора. Например, у «Робокассы» комиссия составляет около 5% по договору и 10% без договора.

Владельцам интернет-магазинов они дают такие преимущества как: автоматизация приемов платежей от покупателя, упрощение и сокращение времени процедуры подключения к платежным системам, единый сервис обслуживания покупателей. Отпадает необходимость взаимодействия с каждым платежным сервисом в отдельности.

Разберемся с наиболее известными агрегаторами, которые имеют в себе все виды платежных систем:


Название Комис-
сия с
про-
давца
Коли-
чество
спо-
собов
оплат/
систем
Воз-
мож-
ность работы без дого-
вора
Техни-
ческая
реали-
зация
Коммен-
тарии

Интеркасса 3%–9% Все известные виды платежных систем (около 150) Да Наличие
готовых
модулей
для
различных
CMS и
инструкций
по
реализации
(magento,
WP,
OsCommerce,
Drupal,
ShopOS,
OpenCart,
Simpla,
DLE,
hop-scripts)
Реальный
процент
отличается
от заяв-
ленного.
Нет
модулей
для
1С:Битрикс
и
PrestaShop
Единая касса Не платит Почти все виды способов оплат (около 148) Да Модули
для CMS:
WebAssist,
Joomla VM,
Drupal
Ubercart,
Shop CMS,
Fast-Sales
Pro, Gollos,
Vam Shop,
osCommerce,
simpla,
Active
Merchant
Готовые
модули
для
различных
CMS
и
инструкции
по
установке
можно
скачать
на сайте
системы.
Модулей
для
1С:Битрикс
и
PrestaShop
нет.
Комиссия
берется
с
покупателя
Z-Payment Комиссия 3–6% Около 30 способов оплат Да Модули
для CMS:
Shop-
Script.ru
,
osCom-
merce.com
,
1C-Bitrix,
NetCat,
Joomla!,
CMS ShopCMS,
CMS Drupal
Есть
база
знаний
на сайте,
доступ
только
для
клиентов
сервиса.
В разделе
«Для
разра-
ботчиков»
находятся
инструкции
по
подклю-
чению
и
готовые
модули
RBK money 3,9% для интернет-магазинов Большая сеть для оплат Нет Готовые
модули
1С:Битрикс,
Drupal
Ubercart 6&7,
Joomla
VM&JS,
OpenCart,
PrestaShop,
ShopOS,
VamShop
Хорошая
техпод-
держка —
быстрые
четкие
ответы
на вопросы
Robokassa 5% 13 платежных систем Да Готовые
модули
и инструкции
по установке
на следующие
системы:
1С:Битрикс,
Host CMS,
Diafan CMS,
OpenCart,
Gollos,
PHPShop,
CS Cart,
Perfect CMS
Неудовлет-
ворительное
качество
обслужи-
вания,
телефон
техпод-
держки
молчит.
Готовых
модулей
для Joomla,
prestaShop
и некоторых
других
систем
на офици-
альном сайте
нет
ChronoPay 2-5%+8,1 руб. за транзакцию +2400руб./мес. за обслуживание Сравнительно немного систем оплат Нет В офици-
альной
технической
документации
упоминается
только
кнопка
редиректа
на платежную
страницу.
В сети есть
разработчики,
предлагающие
купить у них
готовые
модули
для CMS
Необходимо
заполнение
большого
ряда
документов,
приведение
сайта
в соответствие
c огромным
списком
критериев.
Имеет
очень
информа-
тивную
техдоку-
ментацию
Assist 3-5%+2950 руб. за подключение 13 платежных систем Нет Настройка
редиректа
на платежную
страницу
системы
Вся техни-
ческая
документация
по подклю-
чению
представлена
на офиц.
сайте
PayOnline Рассчитывается по калькулятору 15 платежных систем Нет Настройка
редиректа
на платежную
страницу
системы
Разрабо-
таны платежные
модули
PayOnline
для всех попу-
лярных CMS-
систем. Есть
коробочное
решение для
малого бизнеса.
Azitos 1–4,5% зависит от оборота 50 платежных систем Да Специалисты
компании
интегрируют
систему
на сайт,
или предос-
тавляют
PHP модуль,
если вы сами
решили
заняться
интеграцией
Пока что
не работают
с «Яндекс.
Деньги»,
терминалами
Qiwi
PayAnyWay По тарифу (в среднем 3%) 23 способа оплаты Нет Самое
огромное
среди
проанализи-
рованных
систем
количество
модулей
и инструкций
по их подклю-
чению
к различным
CMS.
Стоит
присмотреться
к этой
системе
Позициони-
руются как
PayAnyWay
для юрлиц,
как Монета.ру
для физлиц
Platron 2,7–5,8%+500руб./мес. за обслуживание 20 самых используемых способов оплаты Да Настройка
редиректа
на платежную
страницу
системы +
использование
готовых
модулей
(1С:Битрикс,
Insales,
Magento,
PHPShop,
HostCMS,
Joomla
(Virtuemart 1, 2,
Joomshopping 3),
Inspiro,
Advantshop.NET,
Shop-Rent)
На каждый
способ
оплаты
свой тариф,
также он
зависит
от заключения
договора.
Предос-
тавляют
функционал
по ручному
выставлению
счета

Что следует учесть?

Тарифы, как правило, очень индивидуальны, и заявленные 3% — это просто способ завлечь клиента, в реальности они возрастают минимум до 4–5%. Те агрегаторы, которые устанавливают комиссию с платежа в зависимости от платежной системы, через которую покупатель оплатил товар, любят выставлять большие проценты на более используемые системы. Например, PayAnyWay устанавливает комиссию в размере до 8% при оплате через «Яндекс.Деньги». Отдельным пунктом при такой системе комиссий стоит SMS-оплата заказа. В среднем 12% в бюджет агрегатора уйдут из вашего кошелька.

Заявленные 3, 5, 15 дней на подключение касаются интеграции и взаимодействия непосредственно с агрегатором. Огромное время уходит на коммуникации агрегатора и банка — плюс еще минимум 30 дней. Весь процесс оформления и выхода из тестового режима в режим реальной торговли может затянуться до 6 месяцев.

Итак, следует выбирать агрегатор, ориентируясь на:

  • Количество платежных систем — чем их больше, тем лучше;
  • Отзывы реальных пользователей, репутацию и известность системы;
  • Простоту настройки и подключения интерфейса к вашему сервису, наличие и частота обновлений модулей для CMS.

И конечно, демотестинг, демотестинг и еще раз демотестинг.

Удачного бизнеса!

Не пропустите!

Доступно каждому, пользуются единицы: 8 полезных инструментов интернет-маркетинга
Баннерная и видеореклама во всех регионах РФ. Лучшие условия! 12 лет на рынке!
Откуда миллионы просмотров? Как продвигать рекламные видеоролики
Ситуативный маркетинг на ЧМ-2018: как Domino’s Pizza обошла конкурентов, сохранив почти весь бюджет
«Почему так дорого? Я видел, вон там намного дешевле!» О демпинге в SMM и его последствиях
«Простая схема, которая работает годами». Как GeniusMarketing создаёт рекламные кампании
Нам весело, а им больно. Косяки в рекламе крупных брендов
Как мы создали базу знаний по SMM, подключили к чатботу и теперь собираем подписчиков
«Нативная реклама — это не только карточки Медузы». Алексей Поликарпов о видах нативной рекламы
5 способов создания креатива в Instagram. Советы креативного стратега Facebook
15 базовых SEO-советов о том, что сделать при переносе сайта на новый движок
Как делать рассылку, от которой не отпишутся: главные принципы полезной и интересной рассылки

Комментарии:

- 1 +
"За рубежом, чтобы ваш магазин удовлетворял всем потребностям по приёму платежей, достаточно подключить PayPal и пластиковые карты"

Интересно, откуда такая информация. По отношению к Германии, которая зарубеж, есть еще минимум 2 очень расрпостраненные платежные системы.
Фигня. Подключали в боевой режим за неделю.
- 0 +
Stanislav Glushak #
10.10.2013 16:25
Информация устарела.Да и большинство людей все равно платят пластиковыми картами или наложенным платежом.Любой бизнес должен приносить доход, по этому оптимизация затрат должна быть на высоте. В данных системах отдаются большие деньги.Лично мне легче подключить pay pal и получать деньги не важно каким путем. Чем платить 5-9% от стоимости товара не понятно за что.
- 0 +
Stanislav Glushak #
10.10.2013 16:28
Да легкость вебмани вызывает улыбку))) даже неистовый смех
- 0 +
Denis Raguzov #
10.10.2013 17:44
Кто это процессит банковские карты за 2% ?Насколько я знаю такие проценты дают только для процессинга ЖКХ.Кто готов предложить значительно ниже текущих наших 2.5% (детские товары) ?
Буквально сегодня Яндекс.Деньги запустили новый сервис: теперь помимо оплаты Яндекс.Деньгами можно привязать оплату через банковские карты, терминалы и мобильные платежи. http://clubs.ya.ru/money/replies.xml?item_no=8666
- 0 +
В комментах пишут про то, что многие пластиковые карты используют, pay pall, и все такое. Но задумайтесь о потерях которые могут появиться если не использовать агрегаторы. Ведь всегда можно найти схожий товар, но с удобным методом оплаты, именно поэтому потеря 5-10% совершенно себя окупает. В продажах нельзя терять ни одного клиента! Ну и плюс к вышесказанному, хочу заметить, многие IT услуги используют агрегаторы (хостинги, регистраторы доменов и т.п.).
- 0 +
Pharaoh #
12.10.2013 07:21
Представляем Биллинг 2.9 с поддержкой Joomla 3 - http://joomlaplus.ru

Что нового в этой версии:

Поддержка Joomla 3.x!
Возможность модерации статей, которые публикуют пользователи
Возможность указать категории, в которых они их публикуют
Опция, которая запрещает заморозку подписки
Опция, которая скрывает тарифы
Исправлен фильтр дат в аналитике
Стало возможно скрыть колонку подписки в списке пользователей
Немного обновился интерфейс компонента, особенно админ-часть
Исправлены ошибки

Также готовится к выходу Биллинг для Joomla 3.0 - принципиально новый компонент для удобной работы с контентом, документами и организации системы оплаты на сайте. Мы улучшили и расширили функционал, который теперь будет включать в себя:

конструктор контента CCK (наподобие ZOO, K2 и т.п.)
поддержку документооборота (статусы объектов, переходы между ними, маршруты)
обновление биллинговой системы - возможность назначать цену как за отдельное поле, так и за объект, и за действие для разных групп пользователей
несколько механизмов формирования цены - фиксированная, подписка, аукцион и т.п.

По сравнению с версиями 2.х, компонент претерпел радикальные изменения, поэтому для обновления предыдущей версии потребуется скачать новый компонент, доплатив разницу в цене. Совместимости с предыдущей версией нет - это принципиально новый продукт!

Внимание! Теперь программа распространяется с лицензией на домен.

Многие пользователи и вебмастера уже оценили по достоинству все преимущества и удобство использования нашего компонента на своих сайтах. Для CMS Joomla нет более надежного и многофункционального расширения для организации приема платежей всеми возможными способами оплаты. Но некоторые стали злоупотреблять свободным распространением нашей программы в своих корыстных целях.

Поэтому теперь, начиная с версии 2.9, Биллинг для Joomla распространяется с лицензией на домен. Для обновления поддерживайте актуальный e-mail.

У пользователей Биллинга теперь появился шанс увидеть ссылки на свои сайты на нашем ресурсе и в группе Вконтакте! Наиболее удачные решения мы опубликуем, если вы оставите честный и справедливый отзыв о нашей биллинговой системе. Не упустите возможность бесплатной рекламы в обмен на ваше ценное мнение!

Ваши отзывы и пожелания можно прислать через форму на сайте http://joomlaplus.ru/form
- 1 +
Алекс Бро #
14.10.2013 17:40
На самом деле полезная статья. Нам бы она очень пригодилась пол года назад, когда занимались выбором и подключением агрегатора к своему интернет-магазину. Подобного материала тогда не было в сети, где обобщенно собраны данные о множестве систем. Пришлось перелопатить оч много ресурсов. Да и по поводу подключения скажу вам, что нам пришлось отказаться от одной системы(chronopay), т к менеджеры у них неклиентоориентированные и увеличивают транзакционные издержки. Со второго раза мы вышли из тестового режима через 2 месяца. А все отзывы, которые находишь в инете, написаны либо самостоятельно про себя либо конкурентами. Как это они еще не устроили здесь срачь, защищая свои угнетенные интересы? )))
- 0 +
Oleg Ryzhkov #
14.10.2013 20:59
Работаем с Хронопей, всё устраивает по настройкам, безопасности и удобства для продавца (оплата списывается с карты только после подтверждения продавца, чтобы если что возвратов не делать, оборот денег всего 1-2 суток). Также имели один из первых в России опыт подключать к Интернет-магазину сбербанковский эквайринг кстати кому нужны низкие проценты по пластику, WELCOM, правда с документацией полный пипец, но разобраться можно при желании.
- 0 +
Лично для меня еще оказалось бы большим плюсом, если бы можно было заключить только ОДИН договор с "агрегатором" и дальше, хоть "трава не расти"Smile Думаю скоро так оно и будет во многих "агрегаторах".
- 0 +
Штука классная и удобная и для продавца и для покупателя, но покупатели по прежнему отдают предпочтение банковским карточкам и наложенному платежу. Я думаю в ближайшие годы подобные сервисы будут набирать популярность, подумываю и себе установить
Кстати, уже слышал, что PayPal в России внедрилась и начинает конкурировать... А правда это?
- 0 +
IntellectMoney #
19.03.2014 16:34
На российском рынке существует платежный агрегатор - IntellectMoney. Комиссия у нас ниже, чем у заявленных компаний. Если заинтересуют наши условия, готова провести вас по всем этапам подключения, пишите на e.maslova@intellectmoney.ru . Начать подключение магазина можно по ссылке https://intellectmoney.ru/ru/registration/business/index.php?utm_source=cossa.ru&utm_medium=comment&utm_campaign=mention
у вас на сайте по ссылке "почему мы?" открывается другая страница. ноу коммент....
статья бестолковая, да и устарела. киви для ФЛ уже на 2% дороже. информации по комиссиям нет. никто не удосужится подсчитать реальные комиссии в разрезе агрегаторов и выложить исследование. не раскрыт важный вопрос - как подключать магазин - как ФЛ или ЮЛ(ИП).
пока что мои исследования показывают, что консолидированная комиссия при подключении как ИП(ЮЛ) для банковских карт самая низкая - PayPal - 3,9% + 10 руб. остальные сервисы - Яндекс.Деньги: 3-3,5%. вот это полезная инфа для вас. а статья шлак.
- 1 +
Pharaoh #
12.06.2014 09:48
Вместо агрегаторов, которые берут комиссию, можно использовать агрегатор платежных систем для интернет-магазинов, который на самом сайте объединяет плагины сервисов оплаты и не требует дополнительных выплат комиссии - http://www.joomlaplus.ru/platezhnaya-sistema-dlya-saita/internet-magazin
- 0 +
Olga Ivanova #
22.06.2014 20:24
насчет платежных систем также рекомендкю почитать тут http://kvinta-a.ru/ustanovka-na-sayt-platezhnoy-sistemy/
Статья довольно однобокая, рынок гораздо шире - я, например, подключил агрегатор Net Pay, который и процентом устраивает, и сервисом, и еще предлагает приятные бонусы в виде смены дизайна под стиль сайта. + немаловажный аспект при выборе - прозрачность отчетности и удобный быстрый поиск транзакций по параметрам. У Net Pay это есть, а у представленных в статье платежек? Ясно, что это пиар-статья, но все же хотелось бы хоть каплю объективности и полезной информации...
- 0 +
FranzN #
03.12.2015 16:33
Страсти, конечно, какие-то в статье написаны) Что значит: "И если раньше можно было свободно переводить деньги как юридическое лицо или как ИП, то сейчас с этим возникают проблемы."? А с 1 января 2015 года вообще все ИМ должны обеспечить оплату банковскими картами. И тут уже выбирать владельцам. Поэтому да, нужно новый обзор, свежий!)

neveru, а мне не кажется, что это пиар-статья. "Net Pay, который...предлагает приятные бонусы в виде смены дизайна под стиль сайта"-то есть можно отказаться от этого бонуса?) Ну, мало ли владелец не хочет делать в дизайне...
И про подключение. Такое время указано...если б все так долго было, никто б с агрегаторами не работал. Тот же NetPay за неделю подключает. Ну максимум дней 10. А если вы начнете каждую платежку устанавливать по отдельности или в банк еще за эквайрингом...Вот тут точно можно и полгода потратить)
Показать еще
Реклама


📰 Чем живёт digital.
Главное — в рассылке:




Вход на cossa.ru

Уже есть аккаунт?
Выбирай любой вариант входа:
Facebook Vkontakte

Используйте свой аккаунт в социальной сети Facebook или Вконтакте, чтобы пользоваться сайтом

Не забудьте написать email на странице своего профиля для управления рассылкой