Аспекты выбора агрегатора систем оплат для веб-сервиса
Тот, кто решил заняться электронной коммерцией, рано или поздно столкнется с вопросом выбора системы электронных платежей. За рубежом, чтобы ваш магазин удовлетворял всем потребностям по приёму платежей, достаточно подключить PayPal и пластиковые карты, у нас же всё несколько сложнее. В этой статье мы предлагаем описание систем электронных платежей и рассказываем о нюансах их использования в России.
Согласно интернет-опросу, проведенному Online Monitor, 63% онлайн-покупателей предпочитают пользоваться курьерской доставкой и наличной оплатой. В основном, такой показатель превалирует в интернет-магазинах обуви и одежды, где необходима примерка перед оплатой. (Девочки поймут!)
Оставшиеся 37% покупателей выбирают предоплату с помощью банковских карт, квитанций в банке, систем электронных денег, платежных терминалов и SMS. Чтобы работать с этой группой покупателей, есть два пути: отдельно подключать каждую систему, либо использовать платежные шлюзы (или агрегаторы). Агрегаторы систем оплат — это платежные сервисы, которые обеспечивают платежи через множество систем, а магазин взаимодействует только с этим сервисом. Проанализируем каждый из этих путей.
Предпочтения покупателей в выборе системы оплаты электронных платежей
Выбрав этот путь, необходимо будет заключать договоры с каждой системой, отслеживать изменения тарифов и изменения нашего законодательства. Например, сейчас вводится закон о национальной платежной системе, поэтому многие электронные деньги привязываются к банковским счетам. И если раньше можно было свободно переводить деньги как юридическое лицо или как ИП, то сейчас с этим возникают проблемы.
|
| Комиссия | Скорость получения средств | Безопасность | Комментарии |
|
---|---|---|---|---|---|---|
Банковские карты | ||||||
VISA
MASTER CARD | от 2% до 5% | Около 1 минуты | Низкий уровень | Опытный специалист справится с подключением систем к вашему сервису | ||
Банковский перевод по квитанции | ||||||
30 рублей с покупателя | 2-4 дня | Очень высокий уровень | Несмотря безопасность, один исамых невостребованных способов —покупателю лень идти ножками в отделение банка. Подключение не требуется, лишь настройка автоматической подготовки счетов на оплату | |||
Электронные деньги | ||||||
Яндекс.Деньги
WebMoney | 3%
0,8% | Минимальная | Высокий уровень | Востребованный способ. Для WebMoney: легкое подключение, необходимость соблюсти некоторые требования к интернет-магазинам | ||
Терминалы оплаты | ||||||
Qiwi
Элекснет | 1–2,5% (для физлиц) | 1-2 дня | Высокий уровень | Востребованность и простота использования в интернет-магазине. Если вы юр.лицо, то комиссия зависит от вашего оборота и товара (Contact, Unistream) Здесь сетка тарифов | ||
Наложенный платеж | ||||||
Покупатель
Продавец | 6-10%
по сетке тарифов | от 1 нед. до 2-3 мес. | Низкий уровень | Востребованность высокая: в регионах просто нетсервиса доставки, кроме Почты России. Формальные сложности в упаковке товаров, заполнении бумаг. Тарифы за перевод средств. Продавец платит по тарифам на пересылку посылок по России либо по тарифам для пересылок 1-го класса |
Подключение агрегаторов систем оплат
Агрегаторы систем оплат условно можно разделить на те, кто работают с юридическими лицами по договору и те, кто работает без договора с физлицами. Зачастую при работе по договору предлагаемые условия значительно лучше условий работы без договора. Например, у «Робокассы» комиссия составляет около 5% по договору и 10% без договора.
Владельцам интернет-магазинов они дают такие преимущества как: автоматизация приемов платежей от покупателя, упрощение и сокращение времени процедуры подключения к платежным системам, единый сервис обслуживания покупателей. Отпадает необходимость взаимодействия с каждым платежным сервисом в отдельности.
Разберемся с наиболее известными агрегаторами, которые имеют в себе все виды платежных систем:
| Название | Комис-
сия с про- давца | Коли-
чество спо- собов оплат/ систем | Воз-
мож- ность работы без дого- вора | Техни-
ческая реали- зация | Коммен-
тарии |
|
---|---|---|---|---|---|---|---|
Интеркасса | 3%–9% | Все известные виды платежных систем (около 150) | Да | Наличие
готовых модулей для различных CMS и инструкций по реализации (magento, WP, OsCommerce, Drupal, ShopOS, OpenCart, Simpla, DLE, hop-scripts) | Реальный
процент отличается от заяв- ленного. Нет модулей для 1С:Битрикс и PrestaShop | ||
Единая касса | Не платит | Почти все виды способов оплат (около 148) | Да | Модули
для CMS: WebAssist, Joomla VM, Drupal Ubercart, Shop CMS, Fast-Sales Pro, Gollos, Vam Shop, osCommerce, simpla, Active Merchant | Готовые
модули для различных CMS и инструкции по установке можно скачать на сайте системы. Модулей для 1С:Битрикс и PrestaShop нет. Комиссия берется с покупателя | ||
Z-Payment | Комиссия 3–6% | Около 30 способов оплат | Да | Модули
для CMS: Shop- Script.ru, osCom- merce.com, 1C-Bitrix, NetCat, Joomla!, CMS ShopCMS, CMS Drupal | Есть
база знаний на сайте, доступ только для клиентов сервиса. В разделе «Для разра- ботчиков» находятся инструкции по подклю- чению и готовые модули | ||
RBK money | 3,9% для интернет-магазинов | Большая сеть для оплат | Нет | Готовые
модули 1С:Битрикс, Drupal Ubercart 6&7, Joomla VM&JS, OpenCart, PrestaShop, ShopOS, VamShop | Хорошая
техпод- держка — быстрые четкие ответы на вопросы | ||
Robokassa | 5% | 13 платежных систем | Да | Готовые
модули и инструкции по установке на следующие системы: 1С:Битрикс, Host CMS, Diafan CMS, OpenCart, Gollos, PHPShop, CS Cart, Perfect CMS | Неудовлет-
ворительное качество обслужи- вания, телефон техпод- держки молчит. Готовых модулей для Joomla, prestaShop и некоторых других систем на офици- альном сайте нет | ||
ChronoPay | 2-5%+8,1 руб. за транзакцию +2400руб./мес. за обслуживание | Сравнительно немного систем оплат | Нет | В офици-
альной технической документации упоминается только кнопка редиректа на платежную страницу. В сети есть разработчики, предлагающие купить у них готовые модули для CMS | Необходимо
заполнение большого ряда документов, приведение сайта в соответствие c огромным списком критериев. Имеет очень информа- тивную техдоку- ментацию | ||
Assist | 3-5%+2950 руб. за подключение | 13 платежных систем | Нет | Настройка
редиректа на платежную страницу системы | Вся техни-
ческая документация по подклю- чению представлена на офиц. сайте | ||
PayOnline | Рассчитывается по калькулятору | 15 платежных систем | Нет | Настройка
редиректа на платежную страницу системы | Разрабо-
таны платежные модули PayOnline для всех попу- лярных CMS- систем. Есть коробочное решение для малого бизнеса. | ||
Azitos | 1–4,5% зависит от оборота | 50 платежных систем | Да | Специалисты
компании интегрируют систему на сайт, или предос- тавляют PHP модуль, если вы сами решили заняться интеграцией | Пока что
не работают с «Яндекс. Деньги», терминалами Qiwi | ||
PayAnyWay | По тарифу (в среднем 3%) | 23 способа оплаты | Нет | Самое
огромное среди проанализи- рованных систем количество модулей и инструкций по их подклю- чению к различным CMS. Стоит присмотреться к этой системе | Позициони-
руются как PayAnyWay для юрлиц, как Монета.ру для физлиц | ||
Platron | 2,7–5,8%+500руб./мес. за обслуживание | 20 самых используемых способов оплаты | Да | Настройка
редиректа на платежную страницу системы + использование готовых модулей (1С:Битрикс, Insales, Magento, PHPShop, HostCMS, Joomla (Virtuemart 1, 2, Joomshopping 3), Inspiro, Advantshop.NET, Shop-Rent) | На каждый
способ оплаты свой тариф, также он зависит от заключения договора. Предос- тавляют функционал по ручному выставлению счета |
Что следует учесть?
Тарифы, как правило, очень индивидуальны, и заявленные 3% — это просто способ завлечь клиента, в реальности они возрастают минимум до 4–5%. Те агрегаторы, которые устанавливают комиссию с платежа в зависимости от платежной системы, через которую покупатель оплатил товар, любят выставлять большие проценты на более используемые системы. Например, PayAnyWay устанавливает комиссию в размере до 8% при оплате через «Яндекс.Деньги». Отдельным пунктом при такой системе комиссий стоит SMS-оплата заказа. В среднем 12% в бюджет агрегатора уйдут из вашего кошелька.
Заявленные 3, 5, 15 дней на подключение касаются интеграции и взаимодействия непосредственно с агрегатором. Огромное время уходит на коммуникации агрегатора и банка — плюс еще минимум 30 дней. Весь процесс оформления и выхода из тестового режима в режим реальной торговли может затянуться до 6 месяцев.
Итак, следует выбирать агрегатор, ориентируясь на:
- Количество платежных систем — чем их больше, тем лучше;
- Отзывы реальных пользователей, репутацию и известность системы;
- Простоту настройки и подключения интерфейса к вашему сервису, наличие и частота обновлений модулей для CMS.
И конечно, демотестинг, демотестинг и еще раз демотестинг.
Удачного бизнеса!