Wise для бизнеса: обзор сервиса и инструкция по открытию бизнес-счета

Финтех-сервисы упростили работу бизнеса с иностранными подрядчиками и платежными платформами. Одним из таких решений является Wise — международный онлайн-банк, который ценят за прозрачные комиссии, быстрые переводы и удобное управление финансами.

Несмотря на ограничения для резидентов России, у предпринимателей по-прежнему возникают вопросы: работает ли Wise в России, как получить доступ к сервису и как выводить средства на банковский счет. Постараемся ответить на эти вопросы в статье.

Wise для работы на международном рынке

Если отвечать на вопрос, что такое Wise — это международный финтех-сервис, который используется бизнесом для расчетов с иностранными партнерами. Он подходит компаниям, работающим с зарубежными рынками, сервисами и подрядчиками, где требуются регулярные переводы в иностранной валюте и прием платежей из-за рубежа. 

Бизнес-аккаунт Wise открывается и управляется дистанционно. Все операции выполняются через онлайн-кабинет, без посещения офисов и бумажного документооборота. Сервис часто используют фирмы, задействованные в e-commerce, IT-проектах, онлайн-услугах, маркетинге и международной торговле.

Банк Wise не является классической финансовой организацией, но выполняет его ключевую функцию — обеспечивает структуру для международных расчетов. 

Wise ценят за сочетание финансовой гибкости и прозрачных условий работы:

• Мультивалютная модель. Один бизнес-аккаунт позволяет хранить и использовать более 40 валют без обязательной конвертации.

• Локальные банковские реквизиты. Для переводов доступны IBAN и счета в USD, EUR и других валютах, что упрощает прием платежей от иностранных контрагентов.

• Выгодные переводы. Обмен валют осуществляется по среднерыночному курсу, комиссия известна заранее.

• Быстрые международные платежи. Переводы между странами часто зачисляются в течение одного рабочего дня.

• Онлайн-управление. Все операции, история транзакций и контроль расходов доступны в одном личном кабинете.

• Коллективный доступ. Возможность подключать сотрудников и настраивать права доступа для управления финансами.

• Интеграции и API. Wise можно связать с бухгалтерскими системами и автоматизировать платежные процессы.

• Безопасность. Сервис лицензирован и работает под контролем финансовых регуляторов ЕС и Великобритании.

• Русскоязычный интерфейс. Упрощает использование сервиса для предпринимателей из СНГ.

• Отсутствие абонентской платы. Оплата взимается только за конкретные операции, без фиксированного ежемесячного обслуживания.

Несмотря на универсальность, Wise имеет ряд ограничений:

• Объем доступных услуг зависит от юрисдикции компании. В некоторых странах, включая Гонконг и Индонезию, функциональность сервиса ограничена.

• Действуют лимиты на переводы и остатки средств. Это может быть неудобно для бизнеса с крупными оборотами.

Wise (бывший TransferWise) — эффективный инструмент для международных расчетов. Однако ключевое значение имеет страна регистрации юрлица и корректное оформление бизнес-аккаунта — именно эти факторы определяют, насколько полно вы сможете использовать возможности необанка.

Ранее мы подробно разбирали возможности Wise — полный обзор сервиса вы можете найти в нашей статье.

Почему Wise недоступен для резидентов России

С 2022 года Wise полностью прекратил обслуживание клиентов, проживающих в России. Пройти верификацию по российским документам, открыть бизнес-счет и использовать Вайс-приложение невозможно.

Ограничения распространяются на физических лиц и бизнес с российским резидентством. При этом россияне с действующим видом на жительство за границей, а также компании, зарегистрированные вне РФ и ведущие деятельность за рубежом, могут пользоваться Wise при наличии подтвержденного иностранного адреса и корректных документов.

Рабочие способы получить доступ к Wise 

Несмотря на ограниченность сервиса для резидентов России, на практике существует несколько способов получить доступ к необанку. 

1. Самостоятельное открытие счета за границей

Этот вариант возможен только при физическом нахождении за пределами России. Пользователь должен подтвердить легальное пребывание в другой стране — например, с помощью ВНЖ, визы определенного типа или подтвержденного адреса проживания. Без этих условий пройти верификацию в Wise невозможно.

Для большинства предпринимателей и частных лиц из РФ этот способ ограничен логистически и юридически.

2. Покупка готового иностранного аккаунта

Покупка или аренда чужого аккаунта — незаконная и высокорисковая практика. Она нарушает правила банка Вайс и почти всегда заканчивается блокировкой счета и потерей средств. Пользователь не имеет полного контроля над аккаунтом, не может подтвердить личность при проверках и рискует столкнуться не только с финансовыми потерями, но и с юридическими последствиями.

Этот способ нельзя рассматривать как рабочее решение ни для бизнеса, ни для частных лиц.

3. Регистрация компании за границей

Наиболее надежный вариант для бизнеса — регистрация компании в иностранной юрисдикции и открытие бизнес-счета Wise на ее данные. 

Открытие бизнес-аккаунта возможно:

• при наличии ВНЖ у владельца компании;

• либо без ВНЖ, если среди учредителей есть партнер с гражданством вне РФ и РБ.

Для регистрации аккаунта потребуется электронная почта или Facebook-аккаунт* (Meta — запрещена на территории РФ), подтверждение номера телефона и прохождение онлайн-верификации, которая обычно занимает около 2 рабочих дней.

Этот способ считается самым стабильным: блокировки возможны только при нарушении правил Wise и требований комплаенса. Зарегистрировать компанию за границей и открыть корпоративный счет можно удаленно с помощью специалистов Easy Payments. 

Как вывести деньги с Wise 

Вывести средства с Вайз можно на личный или корпоративный иностранный счет. Для этого достаточно добавить банковские реквизиты получателя в личном кабинете необанка и оформить перевод в нужной валюте. Операция проводится онлайн и обычно занимает от нескольких часов до одного рабочего дня в зависимости от страны и банка получателя.

Для перевода средств на личный счет потребуется иностранная карта VISA или MasterCard. На российскую карту вывести деньги не получится. Помочь с удаленным оформлением счета в зарубежном банке (СНГ или Турция) могут специалисты Easy Payments.

Открытие бизнес-счета в Wise через регистрацию компании за рубежом

В текущих условиях россияне не могут самостоятельно подать заявку на открытие бизнес-аккаунта Wise. Регистрация и прохождение верификации возможны только при наличии зарубежной компании.

Easy Payments сопровождают открытие корпоративного счета Wise регистрацией фирмы в иностранной юрисдикции (Англия, США, Гонконг и ОАЭ), аудитом сайта и подготовкой документов. Такой формат позволяет легально пользоваться сервисом, несмотря на ограничения для резидентов России.

Wise для международного бизнеса

Wise остается удобным инструментом для международных расчетов бизнеса, несмотря на ограничения для резидентов России. При открытии иностранного юрлица и корректном оформлении аккаунта сервис позволяет работать с зарубежными партнерами, хранить средства в разных валютах и выполнять переводы на прозрачных условиях.

Чтобы легально открыть бизнес-счет в Wise и избежать ошибок на этапе регистрации, можно обратиться к Easy Payments. Мы помогаем с регистрацией юридического лица за границей, аудитом сайта, подготовкой документов и оказываем полное сопровождение при открытии корпоративного счета.