Мерчант-счет: как бизнесу принимать платежи с карт из-за границы без ограничений

В современном бизнесе невозможно обойтись без приема платежей. Однако для того, чтобы принимать оплату банковскими картами на сайте, предпринимателю требуется не просто расчетный счет, а специальный — мерчант-аккаунт. Без него интернет-эквайринг и работа с платежными системами будут недоступны.

В статье расскажем, что такое мерчант-аккаунт, зачем он нужен, как его открыть и какие особенности есть при работе с иностранными клиентами.

Мерчант-счет: зачем он нужен бизнесу

Мерчант-счет — это специальный торговый аккаунт, через который компании принимают платежи по картам (например, VISA, MasterCard, «МИР» и др). Открыть его можно только на юридическое лицо — перед этим банк или платежная система проверяет бизнес и сайт на соответствие требованиям.

Мерчант в эквайринге — это ключевое звено между банком, платежной системой и клиентом. Именно через него проходят все карточные платежи — как онлайн, так и офлайн. Без зарегистрированного мерчант ID (уникального идентификатора торговой точки) система не сможет определить, кому принадлежат поступающие средства.

В отличие от обычного счета, мерчант-аккаунт обрабатывает тысячи транзакций в минуту. Оплата поступает через защищенный платежный шлюз, где клиент вводит данные карты, а процессинговый центр проверяет и подтверждает операцию. После этого средства зачисляются на мерчант-счет, а затем переводятся предпринимателю.

Из-за больших объемов операций банки уделяют особое внимание проверкам, чтобы снизить риски мошенничества и обеспечить безопасность транзакций.

Виды мерчант-счетов и их особенности

Существует два основных типа мерчант-аккаунтов — торговый и интернет-счет. Каждый из них предназначен для определенного формата продаж.

• Торговый мерчант-счет используется в офлайн-точках: магазинах, кафе, сервисных центрах, а также при оплате курьеру. Когда клиент оплачивает покупку через POS-терминал, операция проходит через специальный мерчант банковского терминала — устройство, связанное с торговым счетом компании. Оно позволяет мгновенно обрабатывать транзакции, передавать данные в банк-эквайер и зачислять деньги на бизнес-счет.

• Интернет-мерчант-счет применяется для онлайн-продаж — на сайтах и в интернет-магазинах. Клиент вводит реквизиты карты вручную (номер, имя владельца, срок действия, CVV), а также одноразовый СМС-код для подтверждения. После проверки данные передаются в банк, и средства зачисляются на мерчант-аккаунт компании. 

Независимо от способа приема платежей (офлайн или онлайн) предприниматель обязан соблюдать международные стандарты безопасности, чтобы защитить данные клиентов и снизить риск утечек или мошенничества.

Преимущества мерчант-счета

Мерчант-аккаунт делает прием платежей по картам удобным и безопасным.
Во-первых, он позволяет принимать оплату круглосуточно, без зависимости от графика банка или компании. Во-вторых, система обрабатывает тысячи транзакций в минуту, что особенно важно для крупных онлайн-магазинов и сетевого ритейла.

Кроме того, мерчант-счет обеспечивает гибкость при международных расчетах — можно принимать платежи из разных стран без валютного контроля и лишней бюрократии. Это упрощает налогообложение и открывает доступ к глобальной аудитории покупателей.

Платежный шлюз: как проходит онлайн-оплата

При работе с мерчант-счетом онлайн-оплата проходит через платежный шлюз — форму на сайте, где клиент вводит данные карты. Система проверяет карту, шифрует информацию и передает ее в процессинговый центр.

После подтверждения операции шлюз сообщает о результате — успешной оплате или отказе (например, при ошибке или нехватке средств). Таким образом, эквайринг обеспечивает безопасность и скорость онлайн-платежей между покупателем, сайтом и банком.

Международные мерчант-аккаунты

Для работы с иностранными клиентами бизнесу требуется мерчант-счет в международной платежной системе. Наиболее популярные решения — Stripe и PayPal, которые позволяют принимать трансграничные платежи и интегрировать их с онлайн-магазинами.

Stripe — платежная платформа, доступная в 40+ странах. Она поддерживает разные валюты и методы оплаты, предлагает инструменты для разработчиков, антифрод-защиту и аналитику. Благодаря множеству готовых интеграций Stripe удобно подключать к ecommerce-проектам.

PayPal — один из крупнейших эквайрингов, который также предоставляет мерчант-аккаунты для бизнеса. Система поддерживает прием платежей с карт и PayPal-счетов, массовые выплаты и аналитику. Оплата через PayPal проходит быстро и безопасно, что делает сервис особенно востребованным в международной торговле.

Международные мерчант-аккаунты, такие как Stripe и PayPal, упрощают прием платежей из разных стран и позволяют бизнесу масштабироваться за пределы локального рынка. Они обеспечивают надежность, гибкость и высокий уровень защиты при работе с глобальной аудиторией.

Как открыть мерчант-аккаунт в России и за рубежом

Чтобы подключить прием платежей по зарубежным картам, бизнесу необходимо пройти несколько шагов: 

1. Зарегистрировать иностранное юрлицо. Определите форму, вид деятельности и бенефициаров.

2. Подготовить сайт. Разместите товары / услуги, цены, условия покупки / возврата, контакты, обеспечьте SSL (протокол безопасности, который обеспечивает шифрование данных и защищает интернет-соединение).

3. Собрать пакет документов. Учредительные бумаги, данные о владельцах, сведения об оборотах и среднем чеке.

4. Открыть расчетный счет. Понадобится пакет корпоративных документов, информация о владельцах, сайте и объемах продаж. Пройдите проверку комплаенса — оценку рисков и соответствия требованиям.

5. Интегрировать платежный шлюз. Подключите и протестируйте чекаут, запустите прием онлайн-оплат.

После регистрации компания получает доступ в мерчант-портал — личный кабинет, где можно отслеживать транзакции, выгружать отчеты и управлять параметрами эквайринга. Здесь же отображается номер мерчанта, привязанный к торговому счету и терминалам.

Стоит учитывать, что банки могут отказать компаниям, чья деятельность относится к высокорисковым отраслям — например, связанным с азартными играми, БАДами или VPN-сервисами.

Если бизнес планирует работать с иностранными клиентами, потребуется зарубежный мерчант-аккаунт. Международные сервисы вроде Stripe и PayPal не поддерживают регистрацию российских компаний, поэтому оптимальное решение — открыть юридическое лицо за границей.

С этой задачей помогают сервисы, такие как Easy Payments: мы регистрируем компании в США, Великобритании, Гонконге и в ОАЭ, полностью дистанционно. После оформления специалисты сопровождают открытие бизнес-счета в необанке (например, Wise, Payoneer) и подключить платежные системы. Такой подход позволяет легально принимать международные платежи и выйти на глобальный рынок без сложных бюрократических процедур.

Почему мерчант-аккаунт становится необходимостью для бизнеса

Мерчант-счет позволяет компаниям принимать платежи по картам быстро, безопасно и без ограничений по времени. Он необходим для онлайн и офлайн-торговли, помогает автоматизировать расчеты и работать с клиентами по всему миру.

Для выхода на международный рынок предпринимателям стоит оформить зарубежную компанию и подключить системы вроде Stripe или PayPal. Сделать это дистанционно помогает Easy Payments, беря на себя все этапы — от регистрации юрлица до интеграции платежных решений.