Что такое SWIFT-переводы: особенности системы, ее преимущества, недостатки и альтернативы для россия

Международная система SWIFT на протяжении многих лет используется как основной инструмент для перевода средств между странами. Однако после 2022 года, когда ряд российских банков отключили от сети из-за санкций, возникли вопросы: как теперь получать переводы из-за рубежа?

Несмотря на ограничения, пользоваться SWIFT по-прежнему возможно. В статье расскажем про СВИФТ: что это такое простыми словами, какие у нее особенности и аналоги, а также какие есть способы получения средств из-за границы.

Что представляет собой система SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная межбанковская сеть обмена финансовыми сообщениями, созданная в 1973 году. Система СВИФТ не проводит транзакции напрямую, а передает зашифрованные сообщения о переводах между банками и организациями.

Система востребована при международных переводах как среди частных лиц, так и среди компаний, брокеров и торговых площадок. С ее помощью бизнес оплачивает счета иностранных контрагентов, а граждане отправляют и получают деньги за границей. Такая схема считается безопасной и надежной, при этом государственные ограничения напрямую на работу сети не влияют.

Технически SWIFT функционирует через корреспондентские счета, которые банки открывают друг у друга. Сообщения проходят через защищенный терминал и распределяются между участниками процесса. Каждый запрос проверяется и подтверждается, благодаря чему обеспечивается точность и высокая степень защиты всех операций.

Сильные и слабые стороны SWIFT

SWIFT — это удобная и надежная система для международных переводов. Однако у нее есть и свои ограничения, которые влияют на скорость и доступность операций.

Преимущества:

• Возможность перевода средств как для частных лиц, так и для компаний;

• Срок исполнения перевода от одного дня (максимум — до недели);

• Доступ к системе через интернет-банк или мобильное приложение;

• Отсутствие лимитов на сумму перевода и фиксированная комиссия;

• Высокий уровень безопасности и доверия к системе во всем мире.

В совокупности эти факторы делают SWIFT востребованным инструментом для международных переводов, который считается стандартом в финансовой сфере.

Недостатки:

• Частичная недоступность в России: с 2022 года часть банков отключена от SWIFT из-за санкций;

• Ограниченная поддержка валют;

• Увеличение сроков при сложных переводах (например, при конвертации валюты или участии нескольких посредников).

При всех достоинствах система не универсальна. Пользователям стоит учитывать ограничения, которые могут повлиять на удобство и скорость проведения переводов.

Ранее мы рассказывали, почему система SWIFT не вернется в Россию в ближайшее время. Подробнее — в статье. 

Ограничения SWIFT в России

В 2022 году доступ к системе СВИФТ был ограничен для ряда российских банков из-за санкций. Это усложнило проведение международных переводов. Тем не менее полное отключение России от сети маловероятно: страны, инициировавшие санкции, также заинтересованы в сохранении каналов для переводов. Без них затруднится импорт и экспорт товаров, что негативно скажется на глобальной экономике.

Россия остается ключевым поставщиком энергоносителей, металлов, сельхозпродукции и удобрений в Европу. Их дефицит мог бы привести ЕС к продовольственному и энергетическому кризису. Поэтому на сегодняшний день у россиян все еще есть возможность переводить деньги за границу с помощью SWIFT, а также альтернативные методы. 

Способы денежных переводов за рубеж

Несмотря на ограничения, у россиян все еще остаются возможности для международных переводов. Рассмотрим, какие способы доступны сегодня и какие особенности важно учитывать при их использовании.

Банки России с доступом к SWIFT

Большинство финансовых организаций РФ утратили возможность полноценно работать через SWIFT. Даже те, что формально подключены, часто ограничивают переводы для физических лиц или сталкиваются с блокировками.

Тем не менее, некоторые банки все еще позволяют совершать международные переводы при наличии счета. Например: «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», СПБ, «МТС Банк», «АК Барс» и др. Перед отправкой средств стоит уточнить у поддержки, совершаются ли переводы до нужной страны.

После санкций многие европейские банки перестали принимать деньги из России. Проще всего переводы проходят в страны СНГ. В Израиле и ОАЭ операции доступны только при наличии ВНЖ или гражданства.

Иностранные банковские карты

Одним из вариантов замены переводов через SWIFT является использование иностранных карт VISA / MasterCard. Их можно оформить, например, в ряде стран СНГ или в Турции. При наличии зарубежного счета граждане РФ получают возможность без ограничений:

• совершать международные переводы;

• оплачивать покупки за границей;

• продлевать подписки на иностранные сервисы;

• бронировать жилье на Airbnb, Booking и других площадках;

• пользоваться электронными кошельками Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или NFC-стикером.

Такой способ удобен тем, что позволяет работать с привычными инструментами и проводить операции без привязки к российским банкам.

Открыть зарубежный счет можно лично или удаленно, без выезда за границу, через специализированные сервисы, например Easy Payments. Обычно требуется скан внутреннего или заграничного паспорта РФ (в отдельных случаях — доверенность). Срок оформления карты составляет от 3 до 15 рабочих дней, после чего VISA / MasterCard доставляется курьером на указанный адрес.

Системы денежных переводов

Международные системы денежных переводов обеспечивают взаимодействие между отправителем и получателем через сеть партнерских организаций. Это позволяет осуществлять переводы без прямого участия банков. 

Для отправки средств достаточно воспользоваться онлайн-сервисом (например, «Юнистрим», «ЮMoney», Avosend) либо обратиться в пункт обслуживания системы.

Следует учитывать, что каждая организация имеет ограниченный перечень стран, с которыми она работает. Кроме того, список направлений может периодически изменяться в зависимости от политических условий. Поэтому перед проведением операции рекомендуется заранее уточнять актуальные правила и возможности перевода.

Криптовалюта

Криптовалюта получила широкое распространение во многих странах и сегодня активно используются россиянами для международных переводов. Для проведения операции необходимо завести криптокошелек, пополнить его и отправить средства на адрес получателя.

Получатель самостоятельно решает, каким образом конвертировать криптовалюту в фиат — перевести на банковский счет или обменять через специализированные сервисы. При выводе средств рекомендуется работать с умеренными суммами, чтобы избежать дополнительных проверок со стороны иностранных банков.

Следует учитывать, что в ряде случаев сервисы или площадки могут запросить подтверждение личности. Для верификации потребуются документы и сведения о происхождении денежных средств.

Сервисы-посредники

Еще одним вариантом для международных переводов являются специализированные сервисы-посредники. Они выступают в роли третьей стороны между отправителем и получателем: принимают деньги в рублях или другой доступной валюте, а затем перечисляют их адресату за рубеж. Такие компании часто работают через иностранные счета и партнерские банки, что позволяет обходить часть ограничений.

Для пользователя процесс выглядит достаточно просто: нужно зарегистрироваться на платформе, указать реквизиты получателя и оплатить перевод удобным способом. Однако важно учитывать, что у посредников обычно установлены собственные комиссии и лимиты. Кроме того, перед использованием рекомендуется проверять репутацию и условия работы сервисов, чтобы не нарваться на мошенников.

Аналоги SWIFT

Кроме самой системы SWIFT существуют и другие решения для международных переводов. Одни появились как альтернатива в условиях санкций, другие действуют внутри отдельных регионов.

СПФС

В 2014 году, когда против России начали вводить первые санкции, появилась необходимость в создании собственной альтернативы SWIFT. Так была разработана СПФС — Система передачи финансовых сообщений. Она не стала массовым инструментом, однако зарекомендовала себя как надежный канал для проведения финансовых операций.

СПФС позволяет передавать сообщения в разных форматах, к системе можно подключиться напрямую через Центробанк или через сервис-бюро, например Национальный расчетный депозитарий. Сегодня сетью пользуются не только российские, но и некоторые зарубежные организации.

SEPA

Еще одним аналогом SWIFT считается SEPA (Single Euro Payments Area — Единая зона платежей в евро). Система создана для упрощения денежных переводов между странами Евросоюза и позволяет выполнять транзакции быстрее и дешевле. В большинстве случаев перевод занимает менее суток.

Для работы с SEPA достаточно счета в одном банке, а операции можно проводить прямо со смартфона. Система обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря единому процессингу. Доступны кредитные переводы и прямое дебетование, однако важно учитывать, что переводы возможны только в евро.

SWIFT: между глобальной необходимостью и ограничениями

Сегодня система SWIFT остается основным инструментом международных расчетов. Это не платежная система, а структура для обмена финансами между банками. Несмотря на санкции, она по-прежнему используется в России, хотя и с большими ограничениями.

Параллельно развиваются альтернативные решения. Понимание того, как работает SWIFT и какие существуют аналоги, помогает гражданам и компаниям выстраивать более устойчивую стратегию международных переводов. Одним из таких решений являются карты иностранных банков. Помочь в удаленном открытии счета могу специалисты, такие как Easy Payments.