Как кобейджинговые карты помогают в международных платежах и переводах

Хотя кобейджинговые карты в России выпускают уже давно, стали востребованы среди россиян они совсем недавно. Это случилось на фоне санкций: карты, сочетающие в себе две платежные системы, позволяют проводить денежные операции внутри страны и за ее пределами.

В статье расскажем, что представляет собой кобейджинговая карта, какие функции она выполняет, где ее использовать и какие альтернативы существуют для стабильных платежей.

Принцип работы кобейджинговых карт

Кобейджинговые карты — это банковские карты, относящиеся сразу к двум платежным системам (например, «МИР» и UnionPay). Они выпускаются по партнерскому соглашению двумя платежными сетями.

Визуально карта выглядит, как обычная банковская — прямоугольный пластик с голограммой и чипом, но на лицевой стороне нанесены логотипы обеих платежных систем. 

Как это работает?

1. Двойная схема. Карта автоматически переключается между двумя платежными системами: внутри России работает «МИР», за границей — в системе партнера (VISA, MasterCard, UnionPay и т. д.).

2. Единый счет. Независимо от того, какой схемой вы платите, списания происходят с одного банковского счета, без необходимости переводить баланс.

Один из наиболее популярных видов кобейджинговых карт — это «МИР» + UnionPay. В России она работает по «МИР», а за границей автоматически переключается на UnionPay. Такая двойная интеграция расширяет географию приема карт.

Популярные кобейджинговые карты

После 2022 года количество возможных платежных систем в РФ сильно сократилось. Страну покинули VISA, MasterCard, JCB и другие. Постепенно прекращает работу в ряде банков также UnionPay. Однако ранее популярностью пользовались следующие типы карт:

«UnionPay — МИР». Работа в России проводилась по системе «МИР». За рубежом операции проходили через UnionPay. Такие карты выпускают до сих пор некоторые банки. Они принимаются в Азии и на туристических направлениях.

«MasterCard — МИР». Обеспечивали прием по системе «МИР» внутри страны и по MasterCard по всему миру. Подходили для путешествий и онлайн-покупок на зарубежных площадках.

«JCB — МИР». Ранее работающая комбинация «МИР» для России и JCB для Японии и Юго-Восточной Азии. Подходила для поездок в Японию.

В каких случаях нужна кобейджинговая карта? 

1. Путешествия и заграничные поездки. На российских терминалах и в банкоматах карта работает по «МИР», а за рубежом автоматически переключается на другую платежную систему, например, UnionPay. С их помощью можно оплачивать покупки и услуги, бронировать жилье и т. д.

2. Снятие наличных за рубежом. Карта действует в банкоматах обеих систем. Вы получаете наличные по курсу банка-эмитента без комиссий обменного сервиса, присущего обмену валюты через обменники.

3. Прием и отправка международных платежей. В России платеж обрабатывается по «МИР», за рубежом — через иностранную платежную систему. Можно как принимать переводы, так и осуществлять исходящие платежи через все доступные сети.

Ограничения и недостатки кобейджинговых карт

Кобейджинговые карты российских банков на практике сталкиваются с рядом существенных ограничений:

• Небольшое покрытие за рубежом. Сети UnionPay и JCB принимаются далеко не везде. А там, где они работают, обслуживают в основном крупные отели, аэропорты и туристические магазины, но не небольшие локальные точки продаж. Также многие зарубежные терминалы могут отклонить операцию из-за привязки к «МИР».

• Ограниченный прием на онлайн-сервисах. Многие зарубежные интернет-сервисы и маркетплейсы по умолчанию поддерживают лишь VISA и MasterCard, из-за чего оплата с кобейджинговой карты часто оказывается недоступной.

• Высокие комиссии и лимиты. При международных переводах и снятии наличных банки могут применять повышенные тарифы или жесткие суточные и месячные лимиты, что снижает экономию и удобство при использовании карты за границей.

• Зависимость от одной учетной записи. Несмотря на две платежные системы, все операции идут с одного счета: при возникновении проблем с учетной записью (блокировки, технические сбои) карточные сервисы в обеих сетях окажутся недоступны.

VISA и MasterCard за границей

Платежные карты VISA и MasterCard остаются надежным средством для операций по всему миру. Они являются более стабильной альтернативой кобейджинговым картам, выпущенными российскими банками. 

Несмотря на уход платежных систем из России, карты можно удаленно оформить в странах СНГ и Турции без санкционных ограничений при поддержке специалистов. Это позволяет россиянам оплачивать зарубежные покупки и подписки на иностранные сервисы, а также снимать наличные в любых банкоматах и многое другое.

Оформление доступно лично в филиале банка или дистанционно через специалистов, например Easy Payments. Сопровождение проходит на всех этапах: от регистрации счета и подготовки документов (загранпаспорт и, при необходимости, доверенность) до оформления карты. После этого курьер доставляет карту на указанный адрес.

Свободные платежи или ограничения: что выбрать?

Кобейджинговые карты объединяют «МИР» и международные платежные системы (UnionPay, MasterCard, JCB и др.), позволяя удобно платить в России и за рубежом. Это решение отлично подходит тем, кто часто путешествует или делает покупки на иностранных сайтах.

Но стоит помнить об ограничениях таких карт в сравнении с иностранными картами VISA и MasterCard. Помочь в удаленном оформлении счета за рубежом помогут специалисты. Перед выбором карты стоит оценить, где и как часто вы планируете ее использовать, и сравнить условия банков.