24 июня 2024 года Евросоюз утвердил очередной, 14-й пакет санкций против России, в который включили санкции против российского аналога SWIFT. Деньги за границу переводить всё сложнее. 13 июня Мосбиржа остановила торговлю долларом и евро. К чему это приведёт, покажет время, но ситуация меняется довольно быстро.

Между тем, ещё с марта 2022 года россияне продолжают искать способы переводить деньги через экономическую блокаду. Причин тому много.

Оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах картой, как раньше, уже не получится. Без посредника нельзя купить украшение в Милане, заказать настоящие кроссы Nike на Asos или полезные витаминки на iHerb.

Проблематично послать деньги любимой бабушке, дяде, племяннику.

Перевод денег на свой счёт в зарубежном банке тоже превратился в квест.

Невозможно расплатиться при помощи ApplePay за подписки на такие привычные зарубежные сервисы, которые пока ещё работают для россиян: популярные AppleTV, YouTube Premium, Netflix или специализированные для аналитиков, дизайнеров, сеошников.

Не получается оплатить услуги таргетированной рекламы в социальных сетях, которые заблокировал Роскомнадзор — с птичкой и с объективом.

Есть трудности с оплатой за собственное обучение и учёбу своих детей.

Для того, чтобы купить жильё, коммерческую недвижимость или ценные бумаги в недружественной стране, придётся получить разрешение специальной правительственной комиссии.

В связи с высоким спросом каждый день появляются новые способы перевода денег за рубеж в валюте. Мы собрали очевидные и альтернативные варианты, проанализировали основные условия и скрытые сложности. Если мы о чём-то забыли — поделитесь релевантным опытом в комментариях, читатели оценят.

Предупреждаем — статья объёмная, для легкой навигации есть оглавление. Если читать совсем лень, в конце материала собрали TLDR с итогами.

Лимиты на валютные переводы

С 1 июля 2022 года Банк России ослабил валютные ограничения. Это плюс для физлиц: резидентов и нерезидентов РФ, которым часто приходится проводить валютные платежи. Месячный лимит на переводы со своего счёта в российском банке расширили до 1 млн долларов США или эквиваленту в другой валюте. Получателем может быть любое физлицо. Ещё переводить средства можно на свои же зарубежные счета.

Для тех, у кого нет счетов в банках РФ, лимит валютных переводов ниже — 5000 $ в сутки, то есть не больше 150 000 $ в месяц.

Свои условия перевода денег из России за рубеж действуют для нерезидентов РФ:

• Если нерезидент — гражданин дружественной страны, лимит для него такой же, как для граждан России.

• Если нерезидент — гражданин недружественной страны и он не работает в РФ, переводить деньги он не может. Запрет не действует на зарубежные компании, которые контролируют российские физ- и юрлица.

• Если нерезидент работает в России, он может перевести за рубеж сумму, не превышающую его зарплату. Ограничение касается граждан всех стран.

Кстати, Центробанк недавно опубликовал для общественного обсуждения документ, согласно которому регулятор ориентируется на дальнейшее сокращение объёма операций в недружественных валютах.

Способы зарубежных валютных переводов, которые уже не работают

1. Больше нет переводов за рубеж с карт Mastercard и Visa, выпущенных в РФ.

2. Переводы за границу не производят со счетов подсанкционных российских банков, также нельзя оплатить картой UnionPay этих банков:

• ВТБ;
• Сбер;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк;
• Т-Банк;
• Открытие;
• АК-барс;
• Инвестторгбанк;
• Мир бизнес-банк;
• Уралсиб;
• МКБ;
• Газпромбанк;
• Сетелем;
• Русьрегионбанк;
• ЦМР-банк;
• Синко-банк;
• Промсвязьбанк;
• Металлинвестбанк;
• Петербургский социальный коммерческий банк;
• Мособлбанк;
• Солидарность;
• Бланк-банк;
• РНКБ;
• Юнистрим;
• Русский стандарт;
• Абсолют;
• Зенит;
• Кредит Урал банк;
• Хоум-кредит;
• Внешэкономбанк;
• Левобережный;
• Ланта;
• СДМ;
• Новикомбанк;
• РФК-банк;
• Локо-банк;
• Дальневосточный банк;
• Приморье;
• Саровбизнесбанк;
• Россия;
• Московский индустриальный банк;
• СМП;
• УБРиР;
• Экспобанк;
• МСП;
• Индустриальный сберегательный банк;
• Черноморский банк развития и реконструкции;
• Росэксимбанк;
• РСХБ;
• Еврофинанс-моснарбанк;
• Почта-банк;
• Росбанк;
• Генбанк;
• Транскапиталбанк;
• Всероссийский банк развития регионов;
• Санкт-Петербург;
• Агросоюз;
• МТС.

3. Нельзя перевести деньги через западные сервисы и системы переводов, которые заявили, что прекращают обслуживать клиентов из России:

• WesternUnion;
• TransferGo;
• Wise;
• PayPal;
• MoneyGram и другие.

Надо отметить, что некоторые из них всё же пока поддерживают внутрироссийские переводы.

Валютные переводы по номеру зарубежного счёта через российские банки

Ещё остались российские банки, которые не попали под санкции. Вот перечень некоторых организаций, которых пока не коснулись санкции США:

• Райффайзенбанк;
• Юникредит-банк;
• ОТП;
• Интеза;
• Синара;
• Примсоцбанк;
• Кредит Европа банк;
• Форштадт;
• Солид;
• Агророс-банк;
• Ситибанк;
• АТБ;
• Фора-банк;
• Яндекс-банк;
• СИАБ;
• Финам;
• Севергазбанк;
• Дом. РФ;
• Ренессанс;
• Ozon-банк.

Однако, даже если банк не включён в санкционный список, некоторые его услуги могут быть ограничены. Например, переводы по SWIFT: западные банки-корреспонденты могут неохотно проводить транзакции из России или устанавливать максимальные лимиты, поэтому некоторые российские банки «добровольно» ограничили переводы.

В банках, которые всё ещё предлагают международные переводы через SWIFT, не всегда можно сделать перевод в долларах или евро. Чаще предлагаются такие валюты, как юани, тенге, лиры и драхмы. Эти банки могут устанавливать ограничения на минимальную сумму перевода, например, начиная от 20 тысяч евро или долларов.

Поэтому рекомендуем:

• Уточните в своём банке список доступных валют и другие условия. Например, чтобы перевести крупную сумму, нужно будет открыть счёт в кредитной организации.

• Предоставьте оператору реквизиты для перевода: ФИО получателя или наименование юрлица, номер счёта для зачисления, SWIFT-код и БИК банка или его адрес и полное наименование.

Главное и, пожалуй, единственное преимущество SWIFT — низкий размер комиссии за перевод. В среднем по банкам комиссия 1%-3% от суммы, минимальный размер в разных банках — от 500₽ до 30 $.

Сроки исполнения платежа, в идеале, должны составлять не больше 4-х дней. Но на практике в текущих условиях чаще бывает иначе. Ни один банк сейчас не даёт чётких данных по срокам. В итоге задержка из-за дополнительных проверок иностранных банков-посредников составляет до месяца. Пока клиент ждёт исполнения операции, деньги зависают в серой зоне. Адресат их ещё не получил, но и вернуть их себе тоже нельзя. Многие переводы отклоняются иностранными банками и приходится долго ждать, пока деньги вернутся отправителю.

Через счёт в иностранном банке

Если вы не успели открыть счёт в зарубежном банке, перевести через банковские платёжные сервисы банков получится только 10 000 $ в месяц или эквивалент в другой валюте.

Если вы хотите открыть счёт в банке за границей сейчас, придётся потрудиться, чтобы верно выбрать страну и банк. Во Франции и Греции, к примеру, часто отказывают в открытии местных счетов россиянам.

Пока ещё счета для выходцев из РФ можно открыть в сербском Раффайзенбанке, но сделать это придётся лично.

Ещё один рабочий вариант страны СНГ: Грузия, Армения, Казахстан, но свои тонкости есть и здесь. В Армении и Грузии практикуют запросы вида на жительство, договоров аренды жилья или трудовых договоров, иначе счёт могут и не открыть.

Международный перевод производят через SWIFT. Плата за него бывает в процентах от суммы перевода или в твердой сумме. Условия зависят от правил конкретного банка.

Через системы денежных переводов

Главное преимущество таких систем в том, что для перевода не нужны банковские реквизиты или открытый счёт. Отправить валюту можно в любом удобном для вас в отделении оператора. Чтобы платёж приняли, предъявите паспорт, укажите ФИО, телефон и адрес получателя, валюту и сумму перевода.

Лимит перевода в месяц без счёта — 5 000 $ или эквивалент в другой валюте. Если открыть счёт на сайте или в приложении платёжного оператора, можно будет переводить за рубеж до 10 000 $ в месяц, а также отслеживать онлайн и офлайн переводы.

Комиссия: от 0% до 2% + допсбор, который зависит от оператора платежей, страны, где живёт получатель и суммы, и варьируется от 0% до 20%.

Сроки перевода — до двух рабочих дней.

С 21 февраля перестал работать сервис переводов «Contact». Сейчас в России остались 2 системы переводов:

«Золотая корона». Переводы в Грецию и Чехию, страны СНГ и Азии. Платить можно онлайн или в отделениях, но только рублями и долларами. Комиссию нужно уточнять на месте.

Юнистрим. Переводы в Великобританию, Италию, Грецию, есть и другие страны. Можно платить онлайн или в отделениях в рублях, евро, долларах. Если перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

Главный недостаток таких систем денежных переводов — перечень стран, куда можно отправить валюту из России, ограничен Восточной Европой и Средней Азий. Списки стран, с которыми работает конкретный сервис переводов, стоит уточнять на официальном сайте оператора.

Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов

Таких сервисов сейчас много, потому что на них огромный спрос. Люди ищут решение, и оно есть. Клиенту даже не придётся оформлять за рубежом карту или счёт, это сделают за него. Неоспоримый плюс — не нужно отчитываться перед налоговой и ждать согласования от правительственной комиссии. Например, наш сервис оплаты зарубежных счётов NoWall помогает переводить деньги в более чем 60 стран, в том числе в «недружественные страны» Европы и США.

Главные преимущества таких сервисов — скорость и надёжность. Переводы совершаются за 30–60 минут, оплата инвойсов занимает от часа до суток. По сути деньги не пересекают российскую границу, а все вопросы с банками и системами международных переводов решают менеджеры сервиса. Однако, будьте внимательны, чтобы не нарваться на мошенников, которым вы переведёте деньги, а они их не отправят.

Переводы в криптовалюте

Те, кто разбирается как работают криптовалюты, могут совершать переводы в США и европейские страны через криптообменники. Это удобный мобильный инструмент, который работает через сайты и приложения и не боится санкций.

Но если вы никогда не имели дел с криптовалютой, нужно проявлять максимальную осторожность и опасаться мошенничества. Выбрать надёжный криптосервис можно в агрегаторах обменников, где собраны реальные рейтинги и отзывы живых клиентов. Например, Bestchange.

Стабильной валютой считаются стейблкоины: Tether, USDC, BUSD, DAI. Их курсы привязаны к американскому доллару, поэтому легко предсказуемы. Вот как их используют для переводов и оплаты покупок и сервисов.

• Криптокошелёк с поддержкой нужной валюты можно установить прямо на смартфон. После загрузки нужно настроить приложение.

• Запомните все секретные слова и пароли, которые ввели при регистрации. Если доступ к ним будет утрачен, деньги тоже канут в лету.

• Выберите цифровой обменник или биржу с поддержкой нужной криптовалюты. В обменниках можно платить за крипту рублями. На бирже сперва придётся пополнить счёт и самостоятельно обменять рубли на токены.

• После зачисления криптовалюты можно конвертировать её в валюту любой страны за рубежом, где у вас открыт банковский счёт или отправить перевод доверенному лицу.

Переводы и обналичивание облагают комиссией, её размер обменники уточняют прямо перед тем, как менять деньги.

Криптовалютные переводы считаются рисковыми операциями. И вот почему.

Крупные суммы нельзя сразу конвертировать в крипту. Банки могут заинтересоваться операциями свыше 600 000 рублей.

На конвертации сбережений в инвалютах можно потерять существенную сумму, ведь из РФ пополнить криптокошелёк получится только в рублях. Менять валюту на рубли, а потом на крипту попросту не выгодно.

Поменять криптовалюту на местную за границей не получится, если у вас нет своего счёта в банке за рубежом. Если сумма превысит 10 000 долларов или евро, возникнут вопросы к легальности происхождения этих средств.

При плохом раскладе можно наткнуться на скам-сервис, который спишет с вас деньги за крипту прекратит работу. Пример — криптобиржа Thodex, основатель которой украл у пользователей миллионы долларов и скрылся.

Выпуск зарубежной банковской карты в Visa или Mastercard для россиян

Если оформить в одной из стран СНГ карту Visa или Mastercard, вы получите возможность переводить с неё деньги в Европу из России. Появились и пользуются спросом «карточные» туры в Турцию, Армению, Азербайджан, Грузию, Казахстан и Узбекистан.

Цена 3-х дневного тура в Ташкент — 23 000 рублей + перелёт (из Москвы — около 500 $) . Карты для россиян там выпускают в банках:

• Ипак Йули;
• «Капиталбанк»;
• НБУ;
• Асака банк.

Чтобы получить карту, вас попросят оформить ИИН — индивидуальный идентификационный номер из 12 цифр, который дают физлицам. Сделать это, как и подать заявку в банк на выдачу карты можно только лично, зато по паспорту РФ. Карты оформляют на номера российских или казахстанских сотовых операторов в зависимости от банка.

Банковские карты выдают и в Кыргызстане, но нужно приехать в страну хотя бы на один день. Из документов нужны только российский и заграничный паспорта.

Ещё одно популярное направление карточного туризма — Белоруссия. Чтобы получить карту там, нужно получить местную сим-карту. Пластик россиянам оформляют Статус банк, Zepter Bank, Белорусский Народный Банк. Услуга стоит от 500 до 6 000 рублей в зависимости от банка. Виртуалки оформляют в ПриорБанке и Технобанке. Неудобство в том, что нужно заводить в Белоруссии две карты: МИР и Visa. Белорусский МИР можно пополнять российским МИРом, потом конвертировать в местную валюту, а далее переводить в нужную вам.

Существенный минус — банковская карта, оформленная за границей, в России работать не будет. Плюс придётся оплатить тур, перелёт или переезд.

Пополнения из России возможны через SWIFT-переводы, «Золотую корону» или на рублёвый счет в банке за границей (в рублях). Можно сразу внести деньги на счёт через банкомат в отделении банка при получении карты, но это поможет ненадолго.

Получается, что оформлять зарубежную Visa есть смысл только тем, кто будет пользоваться ей регулярно. Этой услугой уже заинтересовались мошенники, поэтому нужно с осторожностью выбирать туроператора и поставщика финансовых услуг.

Для разовых покупок есть альтернативный вариант. Сервисы денежных переводов предоставляют услугу оформления виртуальной карты. Вы можете использовать её, например, для оплаты зарубежного сервиса или в интернет-магазине, где нужны данные карты.

Переводы с карты МИР на карты иностранных банков

Ещё этим летом с карты платёжной системы Мир можно было делать переводы в страны СНГ, использовать их в Турции, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Таджикистане, Узбекистане, Казахстане, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии. В этих странах люди могли расплачиваться Миром за покупки и снимать местную валюту в банкоматах. Сейчас платёжный оператор гарантирует работу карт Мир только на территории РФ и вот почему:

• карты Мир в Турции, Вьетнаме и Казахстане принимает всё меньше банков, упор делают на наличные расчёты;

• в Узбекистане работают только карты Мир, которые выпустили местные банки;

• оплатить зарубежные сервисы картой Мир невозможно.

Вывоз наличных денежных средств. Сколько можно и как

В начале марта из России разрешили вывозить валюту до 10 000 $, но обязали любую сумму декларировать на таможне. После этого число попыток незаконно вывезти валюту за рубеж из России увеличилось на 55%. Штраф за такой проступок — 50–200% от суммы превышения, а за крупные суммы можно отправиться на принудительный отдых на срок до 4-х лет.

Самое главное

Нельзя перевести валюту из России за границу со счетов банков под санкциями и через иностранные сервисы, которые покинули РФ.

В других банках России есть SWIFT-переводы с низкой комиссией, но деньги могут идти до месяца и не факт, что дойдут.

Работают переводы в валюте через счета зарубежных банков без открытия счёта, но лимит всего 10 000 $. Чтобы открыть зарубежный счёт, нужно одобрение правительственной комиссии + известить ФНС.

Через системы денежных переводов можно перевести деньги за границу достаточно быстро и недорого, но число стран очень ограничено.

Есть криптовалютные биржи или обменники, которые могут отправить перевод за рубеж. Курс обмена не всегда выгоден для продавца. А ещё легко нарваться на скам если нет опыта.

Чтобы получить Visa или Mastercard за рубежом, придётся выехать за границу или заплатить посреднику, который оформит вам цифровую карту без носителя. Выйдет недёшево, а пользоваться можно только за границами России.

Карты Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье. Курс обмена невыгодный для отправителя перевода, а ещё ими не оплатишь зарубежные сервисы.

Если решите вывезти валюту из РФ, придётся её декларировать. Брать с собой больше 10 000 $ нельзя.

Появились удобные сервисы для переводов за рубеж, оплаты счетов и сервисов за границей. Стоимость услуг окупается высокой скоростью перевода, большим числом стран, куда можно отправить валюту и надёжностью.

Бывали ли у вас сложности при валютных переводах из России за рубеж? Или есть позитивный опыт оформления карты за рубежом и её дальнейшего использования? Чем мы могли бы дополнить статью?