14 сентября 2018, 14:30

Аналитики Markswebb назвали самые выгодные банки для малого бизнеса

Для этого они изучили тарифы на банковское обслуживание для пяти типов небольших компаний.

Аналитическое агентство Markswebb обновило ежеквартальный рейтинг банков для малого бизнеса Business Banking Fees Monitoring 2018. Для этого специалисты проанализировали тарифы на банковское онлайн-обслуживание в Москве для пяти разных типов небольших компаний.

Ежемесячный объём операций, за который предприниматели платят комиссию банку

Фрилансеры

К фрилансерам аналитики относят индивидуальных предпринимателей, которые оказывают услуги юридическим лицам и получают оплату на расчётный счёт — с него они переводят 100 тысяч ₽ на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.

*Итоговая сумма обслуживания в московских филиалах банков в первый год, ₽
**Тариф с минимальной стоимостью обслуживания в конкретном банке

В Тинькофф Банке, Банке Уралсиб и ЮниКредит Банке стоимость обслуживания новых и существующих компаний отличается — поэтому в таблице показано две стоимости. Первая действует, если предприниматель открывает счёт в банке одновременно с регистрацией ИП, а вторая актуальна для компаний, зарегистрированных более полугода.

Торговая точка

К торговой точке относится небольшой магазин или кафе, где к оплате принимаются только наличные. Выручка 400 тысяч ₽ в месяц: половина идёт на закупку товара, аренду и другие операционные расходы (всего 12 платежей), 100 тысяч ₽ ИП переводит на свой счёт физического лица.

Самый выгодный банк для ИП в сфере торговли — Совкомбанк и его новый тариф «Мой выбор», пакет «Велосипедист». Совкомбанк, как и другие банки топ-3, предлагает бесплатное обслуживание интернет-банка, выпуск корпоративной карты, внесение наличных и переводы со счёта ИП на собственную карту физического лица (бесплатны у всех банков топ-10 за исключением Модульбанка).

Компания B2B

Такая компания оказывает услуги юрлицам и принимает оплату только по безналичному расчёту. 2 млн ₽ идёт на выплату зарплаты 20 сотрудникам (подключён зарплатный проект), 1 млн ₽ — на аренду и расходные материалы (30 платежей).

В третьем квартале самые выгодные условия для компании сегмента B2B предлагает Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). В новый пакет «Бизнес-комплект 12» за 11 990 ₽ входит открытие и ведение рублёвого счёта, интернет-банк, переводы юрлицам в электронной форме и смс-информирование об операциях по расчётному счёту. Переводы зарплаты сотрудникам также будут бесплатны.

Банки топ-5 также предлагают бесплатные услуги, но в Точка Банке и Тинькофф Банке взимается высокая комиссия за переводы юрлицам, а Модульбанке и Веста Банке за переводы зарплаты сотрудникам нужно заплатить более 9000 ₽.

Компания B2С

Компания оказывает услуги физлицам, ежемесячная выручка — 1,3 млн ₽ наличными и 500 тысяч ₽ по безналичному расчёту. Из этой суммы 600 тысяч ₽ идёт на зарплату 10 сотрудникам и 1 млн ₽ на аренду и расходные материалы (20 платежей).

Самый выгодный банк для компании сегмента B2C — Альфа-Банк с тарифом «На старт»: невысокая стоимость расчётно-кассового обслуживания, бесплатное внесение наличных, интернет-банк и зарплатный проект, среднерыночные условия по эквайрингу.

Розничный магазин

Розничный магазин с ежемесячной выручкой 5,8 млн ₽ наличными и 2,5 млн ₽ через торговый эквайринг. 6 млн ₽ идёт на закупку товара (из них 4,2 млн ₽ — за рубежом), 500 тысяч ₽ на зарплату 10 сотрудникам, 300 тысяч ₽ на аренду и расходные материалы (40 платежей).

Самый выгодный банк для розничного магазина — Модульбанк. За лето в банке появилась возможность снизить стоимость обслуживания при авансовой оплате за 12 месяцев, уменьшилась ставка по торговому эквайрингу (опция «Розница»), снизилась стоимость терминалов и появилась опция их аренды. Точка Банк и Тинькофф Банк, напротив, стали заметно дороже после обновления тарифных справочников за счёт появления комиссии за внесение наличных.

Методика

В мониторинге участвовали 22 российских банка — это топ-20 банков по запросам об открытии счёта в поиске Яндекса и два банка, которые приняли участие в исследовании по собственной инициативе.

Все данные о тарифах банков аналитики собирали из открытых источников и методом тайного покупателя. Чтобы получить предложения по зарплатному проекту и эквайрингу, сотрудники Markswebb обращались в контакт-центры и офисы банков под видом реальных предпринимателей.

Ранее Открытие, Qiwi и Точка анонсировали создание мультибанковской платформы для малого и среднего бизнеса.

О диджитале в удобном формате ➜ читайте нас в Telegram

Фото на тизере: Freddie Collins